Muốn vay vốn ngân hàng để mua xe ô tô, trồng trọt chăn nuôi hay xây nhà thì thủ tục vay vốn thế nào, cần chuẩn bị hồ sơ, giấy tờ gì. Các luật sư của Văn phòng Luật sư APEC sẽ giúp bạn tháo gỡ những thắc mắc, khó khăn này.
- Tôi đang ở Bình Thuận, gia đình tôi có 1.5ha đất trồng cây ăn trái, có thêm 1 xe ô tô đưa đón học sinh. Cho tôi hỏi với tài sản như vậy tôi có thể vay vốn ngân hàng khoảng 500 triệu đồng để mua thêm xe tô tô không?
Trả lời:
Hiện tại, gia đình anh có vườn cây ăn trái và xe đưa đón học sinh là nguồn thu nhập khá tốt để vay vốn ngân hàng. Như vậy, gia đình anh đã có nguồn thu nhập ổn định đảm bảo khoản vay. Anh có thể liên hệ với ngân hàng gần nhất nơi sinh sống để tham khảo về khoản vay.
Theo quy định, ngân hàng cho vay mức tối đa là 50% (đối với đất trống) và 70% (đối với tài sản đã có nhà trên đất) so với giá trị tài sản mà ngân hàng định giá được. Hoặc anh cũng có thể thế chấp bằng chiếc xe ô tô dự định mua cho dễ dàng. Do đó, gia đình Anh vay được 500 triệu hay không tùy thuộc vào tài sản thế chấp.
Anh có thể tham khảo thủ tục vay vốn ngân hàng thế chấp số đỏ như sau:
- Giấy tờ chứng minh nhân thân của người vay và người đồng trả nợ
+ CMND không quá 15 năm kể từ ngày cấp, các thông tin và hình ảnh còn rõ ràng
+ Hộ khẩu thường trú hoặc Giấy đăng ký tạm trú
+ Giấy xác nhận độc thân/ Giấy đăng ký kết hôn/ hoặc giấy chứng tử (nếu người đứng tài sản đã mất)
- Giấy tờ chứng minh thu nhập
+ Các giấy tờ chứng minh nguồn thu nhập khác ví dụ như: Nhà cho thuê/xe cho thuê ổn định trong vòng 06 tháng gần đây (sổ đỏ nhà cho thuê/giấy tờ xe mang tên người vay+ biên nhận tiền cho thuê…), giấy tờ xe và hợp đồng xe đưa đón học sinh,..
- Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất (Sổ đỏ/sổ hồng) hoặc giấy tờ xe ô tô
- Tôi ở Hòa Bình, muốn vay 200 triệu đồng để chăn nuôi và thế chấp bằng sổ đỏ với thời hạn 5 năm. Vậy thủ tục vay vốn thế nào và lãi suất ra sao?
Trả lời:
Hiện tại bạn có nhu cầu vay vốn 200 triệu đồng để chăn nuôi, thế chấp sổ đỏ 5 năm nhưng bạn không đề cập đến nguồn thu nhập đảm bảo cho khoản vay. Nếu tính thu nhập từ việc chăn nuôi trong tương lai (tức là sau khi vay vốn) để làm đảm bảo cho khoản vay thì sẽ không được chấp nhận.
Hiện tại cũng không rõ giá trị đất bạn dùng để thế chấp được bao nhiêu. Nếu anh định giá tài sản là 400 triệu theo giá thị trường nhưng ngân hàng sẽ định giá thế chấp thấp hơn nhiều, khả năng chỉ khoảng 200 – 250 triệu. Như vậy, bạn sẽ không vay vốn được 200 triệu vì ngân hàng chỉ có vay tối đa 50-70% giá trị được định giá bởi ngân hàng. Đồng thời, cũng phụ thuộc vào nguồn thu nhập đảm bảo khoản vay nữa.
Do đó, bạn có thể liên hệ với ngân hàng chi nhánh gần nhất tại nơi sinh sống để biết thêm chi tiết. Lãi suất vay vốn hiện tại trung bình 1 năm đầu rơi vào 10 – 11%/năm.
Thủ tục vay vốn ngân hàng như sau:
- Giấy tờ chứng minh nhân thân
+ CMND không quá 15 năm kể từ ngày cấp, các thông tin và hình ảnh còn rõ ràng
+ Hộ khẩu thường trú hoặc Giấy đăng ký tạm trú
+ Giấy xác nhận độc thân/ Giấy đăng ký kết hôn
- Giấy tờ chứng minh thu nhập (đối với người làm công ăn lương)
+ Hợp đồng lao động/Quyết định công tác hoặc thư xác nhận bản gốc từ người sử dụng lao động
+ Sao kê tài khoản trả lương qua ngân hàng hoặc bảng lương (phiếu nhận lương) 03 tháng gần nhất (06 tháng đối với người có thu nhập từ hoa hồng bán hàng/nhân viên kinh doanh).
+ Các giấy tờ chứng minh nguồn thu nhập khác ví dụ như: nhà cho thuê/xe cho thuê ổn định trong vòng 06 tháng gần đây (sổ đỏ nhà cho thuê/giấy tờ xe mang tên người vay+ biên nhận tiền cho thuê…)
+ Các nguồn thu nhập từ mua bán chứng khoán, cổ phiếu không được chấp nhận.
- Giấy tờ chứng minh thu nhập với chủ hộ kinh doanh cá thể.
+ Đăng ký kinh doanh & Giấy chứng nhận mã số thuế
+ Sổ sách ghi chép bán hàng
+ Hóa đơn bán lẻ (nếu có)
- Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất (Sổ đỏ/sổ hồng)
- Vợ chồng tôi ở Hà Tây đều là nhân viên nhà nước và có nguồn thu nhập ổn định. Nay vợ chồng tôi muốn vay vốn để làm nhà thì chúng tôi có được vay vốn không, được vay bao nhiêu và lãi suất thế nào?
Trả lời:
Hiện tại vợ chồng anh đều là người đi làm hưởng lương và có nguồn thu nhập ổn định để đảm bảo khoản vay. Do đó, trường hợp vay vốn thế chấp bằng sổ đỏ của anh chị sẽ dễ dàng hơn nhiều. Tuy nhiên, anh không nói cụ thể về thu nhập của hai vợ chồng cũng như khoản vay nên chúng tôi khó có thể đưa ra mức vốn vay cụ thể.
Về điều kiện cho vay vốn của ngân hàng, mảnh đất có sổ đỏ đem ra thế chấp khi vay, ở nông thôn diện tích phải tối thiểu 50m2 trở lên, ở thành phố thông thường 30m2. Và mức vay cũng tùy thuộc vào giá trị tài sản thế chấp. Mức vay tối đa 50% (đối với đất trống) và 70% (đối với tài sản đã có trên đất), giá trị tài sản cho vay được định giá bởi ngân hàng. Đồng thời, mức cho vay cũng phụ thuộc vào nguồn thu nhập đảm bảo khoản vay của vợ chồng anh chị.
Anh có thể liên hệ với các ngân hàng chi nhánh gần nhất tại nơi anh đang sinh sống để nắm rõ các thông tin về việc vay vốn. Lãi suất vay vốn hiện tại trung bình 1 năm đầu rơi vào 9 – 10.5%/năm.
Thủ tục vay vốn ngân hàng bao gồm:
- Giấy tờ chứng minh nhân thân
+ CMND không quá 15 năm kể từ ngày cấp, các thông tin và hình ảnh còn rõ ràng
+ Hộ khẩu thường trú hoặc Giấy đăng ký tạm trú
+ Giấy xác nhận độc thân/Giấy đăng ký kết hôn
- Giấy tờ chứng minh thu nhập (đối với người làm công ăn lương)
+ Hợp đồng lao động/Quyết định công tác hoặc thư xác nhận bản gốc từ người sử dụng lao động và
+ Sao kê tài khoản trả lương qua ngân hàng hoặc bảng lương (phiếu nhận lương) 03 tháng gần nhất (06 tháng đối với người có thu nhập từ hoa hồng bán hàng/nhân viên kinh doanh).
+ Các giấy tờ chứng minh nguồn thu nhập khác ví dụ như: nhà cho thuê/xe cho thuê ổn định trong vòng 06 tháng gần đây (sổ đỏ nhà cho thuê/giấy tờ xe mang tên người vay+ biên nhận tiền cho thuê…)
+ Các nguồn thu nhập từ mua bán chứng khoán, cổ phiếu không được chấp nhận.
- Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất (Sổ đỏ/sổ hồng)
- Giấy tờ hoạch toán xây nhà và bản vẽ thiết kế (và giấy tờ xin xây dựng nếu có)
- Gia đình tôi muốn mua 1 căn nhà trả góp nhưng không biết cần những thủ tục gì. Xin văn phòng luật sư tư vấn giúp.
Trả lời:
Hiện tại gia đình anh có nhu cầu mua nhà trả góp, nếu nhà mua đã có sổ đỏ/sổ hồng thì chỉ cần đem bản photo để làm hồ sơ nộp tại ngân hàng. Ngân hàng sẽ xem xét hồ sơ, nguồn thu nhập, tài sản thế chấp và duyệt khoản vay là bao nhiêu. Sau đó, ngân hàng sẽ làm hợp đồng/thỏa thuận cam kết 3 bên (ngân hàng, người đi vay, bên bán nhà) và mở tài khoản cho người bán tại ngân hàng để giải ngân số tiền cho vay vào tài khoản đó.
Đầu tiên, tài sản sẽ bị phong tỏa và số tiền trong tài khoản chưa rút được, khi người bán làm giấy tờ chuyển nhượng sang tên xong, người bán mới rút được tiền về. Hiện có vài ngân hàng không phong tỏa tài sản mà duyệt vay, rồi bên bán có thể rút tiền về, còn lại là đại đa số là phong tỏa tài sản chưa rút tiền về nếu tài sản chuyển nhượng chưa xong.
Để vay vốn mua nhà trả góp, bạn cần làm những thủ tục sau:
- Giấy tờ chứng minh nhân thân:
+ CMND không quá 15 năm kể từ ngày cấp, các thông tin và hình ảnh còn rõ ràng
+ Hộ khẩu thường trú hoặc Giấy đăng ký tạm trú
+ Giấy xác nhận độc thân/ Giấy đăng ký kết hôn
- Giấy tờ chứng minh thu nhập (đối với người làm công ăn lương)
+ Hợp đồng lao động/Quyết định công tác hoặc thư xác nhận bản gốc từ người sử dụng lao động
+ Sao kê tài khoản trả lương qua ngân hàng hoặc bảng lương (phiếu nhận lương) 03 tháng gần nhất (06 tháng đối với người có thu nhập từ hoa hồng bán hàng/nhân viên kinh doanh).
+ Các giấy tờ chứng minh nguồn thu nhập khác ví dụ như: nhà cho thuê/xe cho thuê ổn định trong vòng 06 tháng gần đây (sổ đỏ nhà cho thuê/giấy tờ xe mang tên người vay+ biên nhận tiền cho thuê…)
- Giấy tờ chứng minh thu nhập với chủ doanh nghiệp
+ Đăng ký kinh doanh và Giấy chứng nhận mã số thuế
+ Báo cáo tài chính của năm trước
+ Bảng kê khai thuế VAT 06 tháng gần nhất (tờ tổng hợp và các tờ khai chi tiết) có dấu nhận của cơ quan thuế- Trong trường hợp khách hàng nộp thuế qua mạng thì chỉ cần copy những giấy tờ trên và gửi bản mềm.
- Giấy tờ chứng minh thu nhập với chủ hộ kinh doanh cá thể.
+ Đăng ký kinh doanh và Giấy chứng nhận mã số thuế
+ Sổ sách ghi chép bán hàng
+ Hóa đơn bán lẻ (nếu có)
- Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất (Sổ đỏ/sổ hồng)
